Rządowy program Rodzina na Swoim ułatwił wielu Polakom otrzymanie kredytu hipotecznego oraz pomógł w jego spłacaniu – według szacunków, skorzystało z niego nawet 200 tys. osób. Niestety, od 2013 roku dofinansowanie to nie jest już dostępne. Na czym polegał, kto mógł z niego skorzystać oraz od czego zależała wysokość dopłaty? Między innymi o tych kwestiach przeczytasz w poniższym artykule.
Wspomniany program polegał na przyznawaniu przez Skarb Państwa dopłat do kredytu na mieszkanie osobom, które nie mogły sobie na niego pozwolić. Grupą docelową Rodziny na Swoim były młode małżeństwa oraz osoby wychowujące dzieci w pojedynkę. Można było z niego skorzystać w latach 2007-2013, a otrzymane w ramach dofinansowania środki należało przeznaczyć na:
kupno mieszkania,
budowę domu jednorodzinnego,
nabycie spółdzielczego własnościowego prawa lokalu mieszkalnego,
rozbudowę istniejących nieruchomości,
opłacenie budowy nowego lokalu.
Na czym konkretnie polegał program Rodzina na Swoim? Otóż w jego ramach Skarb Państwa dopłacał do rat kredytu mieszkaniowego przez pierwsze osiem lat okresu kredytowego. Dla największej rzeszy klientów czasem, kiedy utracili dopłaty, były lata 2019-2020 – najwięcej osób sięgnęło bowiem po kredyt hipoteczny w ramach Rodziny na Swoim w roku 2011 i 2012, kiedy program ten się już kończył.
Wysokość dofinansowania do kredytu hipotecznego nie była dla wszystkich taka sama. Podstawową kwestią, od której była ona zależna, był metraż kupowanej nieruchomości. Regulamin programu Rodzina na Swoim wyraźnie zaznaczał, że finansowanie mogły uzyskać wyłącznie osoby, które decydowały się na kupno mieszkania o powierzchni maksymalnie 75 metrów kwadratowych lub domu, którego metraż nie przekraczał 140 metrów kwadratowych. Liczyła się również cena domu lub lokalu. Jej maksymalny próg wyznaczał iloczyn powierzchni nieruchomości i średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia jednego metra kwadratowego.
Ile dokładnie wynosiły dopłaty do kredytu na mieszkanie w ramach wspomnianego programu? Zgodnie z jego zapisami, było to 50 proc. odsetek obliczanych przy użyciu kalkulacyjnej stopy oprocentowania, która była zbliżona do rynkowych stawek na kredytach hipotecznych. Po ośmiu latach od przystąpienia do programu trzeba było jednak płacić pełną sumę, zgodną z oprocentowaniem danego kredytu mieszkaniowego. Finansowanie w ramach Rodziny na Swoim można było otrzymać w jednym z banków komercyjnych współpracujących z Bankiem Gospodarstwa Krajowego.
Dla wielu osób utrata dofinansowania po ośmiu latach korzystania z programu Rodzina na Swoim może być znacznym obciążeniem portfela. Na szczęście nic nie stoi na przeszkodzie, by taki kredyt mieszkaniowy refinansować, to znaczy przenieść do innego banku. Możemy wybrać instytucję, która oferuje korzystniejsze warunki spłaty zobowiązania, a także podjąć negocjacje w celu obniżenia marży.
Warto wiedzieć też, że mieszkanie kupione w ramach rządowego programu można sprzedać albo wynająć (może to jednak nastąpić dopiero po zakończeniu ośmioletniego okresu dopłat do rat kredytu). Nie ma też formalnych przeszkód, by taki kredyt wcześniej spłacić. Zakazane jest jednak kupowanie innego mieszkania w trakcie otrzymywania dopłat. Takie działanie skutkuje wstrzymaniem wsparcia finansowego ze strony Skarbu Państwa. W trakcie korzystania z RnS można zaciągnąć inny kredyt, nie można go jednak przeznaczyć na nabycie kolejnej nieruchomości.
Po 2013 roku program Rodzina na Swoim zastąpiła inna rządowa inicjatywa wspierająca zakup mieszkania lub domu – Mieszkanie dla Młodych. MdM jednak, podobnie jak RnS, już nie funkcjonuje.